Productos de Ahorro
¿Conoces los diferentes productos destinados al ahorro en España?
Sabemos que hay una gran oferta de productos para ahorrar y que es complejo tener información correcta de cada uno de ellos porque en las entidades financieras no siempre se recibe una buena información ni un asesoramiento personalizado.
Solo en seguros hay diversas opciones: Unit Linked, Seguros de Rentas vitalicias, Pias, Sialp, Plan Pensiones, PPA, Planes de ahorro o jubilación, etc.
No todos son interesantes, incluso algunos no son nada recomendables.
¿Qué producto de ahorro se adaptará mejor a tus necesidades?
Cada uno tiene sus características y se elige en función del objetivo que busques para tu ahorro. En general podemos clasificarlos en productos destinados para el ahorro a corto, medio y largo plazo.
Este es el factor más importante a tener en cuenta y en la mayoría de los casos el más errado porque se ahorra en productos destinados para el corto plazo, pero por la falta de educación financiera, se utilizan para el largo plazo.
Otros factores a tener en cuenta a la hora de elegir un producto es la edad y la capacidad de ahorro desde donde partes, es decir según tus ingresos y renta disponible, y el destino o destinos del ahorro a veces condicionados por los compromisos adquiridos.
Dudas de los productos financieros
Por experiencia te comento que hay muchas personas que al reunirme con ellas para hacerles un consultoría, compruebo que no tienen ni idea de los productos que tienen contratados.
Permíteme añadir que un buen consultor financiero explica todos estos puntos y muchos más en profundidad y con la maxima transparencia.
¿Qué preguntarle a un producto de ahorro?
Los aspectos más importantes que debes conocer son:
- Rentabilidad. Si es garantizado o qué rendimiento se espera.
- Liquidez. Si puedo disponer del dinero y en qué condiciones.
- Fiscalidad. Cómo tributa a la salida.
- Seguridad. Cómo diversifica.
- La letra pequeña: Comisiones, gastos, etc.
Además debes tener la póliza en tu poder para tu conocimiento y el de tu familia.
Como ves es importante tener una correcta información y por eso para seguir ayudándote después de explicarte los conceptos básicos financieros a través de un Taller gratuito de educación financiera, o una presentación resumen del taller, impartimos una formación sobre Productos de Ahorro, también de manera gratuita, para explicar en detalle las diferentes opciones que hay para ahorrar e invertir, su fiscalidad, ventajas o desventajas, etc. y presentamos los productos que hemos elegido entre todas las aseguradoras por ser los que mejor cumplen con todos los principios fundamentales de la inversión correcta.
👉 No es lo mismo tener contratado un producto de ahorro bancario o asegurador, que contar con una Planificación financiera personalizada.
Cuando ya te hayamos dado toda la información necesaria es el momento de acomenter una Plan Personal Financiero que se adapte a tus sueños, objetivos y necesidades. Que proteja tu presente y asegure tu futuro.
Para ello nos reunimos, sin costos ni compromiso, para analizar tu situación actual, estudiar tus productos actuales, si los tienes, y ver las mejores opciones para ti, en definitiva para marcarte una hoja de ruta que te sirva como referencia para mejorar tus finanzas.
Si decides que yo sea tu Consultora Financiera, mi misión será estar siempre a tu disposición para ayudarte a tomar las decisiones correctas en cada nuevo escenario que se te presente en tu vida personal y familiar, además los productos de ahorro también evolucionan y sin asesoramiento y acompañamiento es muy complicado estar al día.
Ponte en contacto conmigo, reserva aquí 👉 Sesión de Planificación financiera gratuita. En una hora analizaremos tu situación financiera y cómo mejorarla.
