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10 consejos para elegir un consultor de finanzas personales

10 consejos para elegir un consultor de finanzas personales que proteja tu dinero hoy y mañana.

Elegir un consultor de finanzas personales es como elegir a la pareja: no te casas con cualquiera. Estableces requisitos mínimos para tener bienestar personal, emocional y financiero.

 En el caso del profesional financiero, las condiciones son:

  1. No te vende productos financieros a la primera.

  2. No juzga tus finanzas.

  3. Te explica en grande la letra pequeña.

  4. Diseña tu planificación financiera.

  5. Te guía para cumplir objetivos financieros claros.

  6. Crear valor para ti es su objetivo.

  7. Te enseña a no poner todos los huevos en la misma cesta.

  8. No te pide que seas un experto matemático para entender tus finanzas.

  9. Trabaja con transparencia.

  10. Hace seguimiento de tus productos financieros.

Este último es clave porque te permite hacer cambios a tus productos financieros si tus prioridades financieras son otras.

Como resultado, un buen profesional financiero debe ser, primero, educador y, después, planificador financiero.

 

1. No te vende productos financieros a la primera. 

El propósito de un profesional financiero es que administres bien tu dinero para que:

  • No lo pierdas en malas inversiones;

  • Sigas una planificación financiera; y

  • Alcances tus objetivos: montar una empresa, hacer inversiones inmobiliarias, pagar la hipoteca, hacer el viaje de tus sueños, tener dinero para la educación de tus hijos y contar con suficiente dinero para tu jubilación.

Si tras el primer contacto quiere venderte productos financieros, aunque los necesites, tienes a tu lado a un vendedor y no a un consultor. 

El agente financiero te guía, te enseña y, como su nombre lo indica, puedes consultarle sobre tus finanzas personales para asegurarte de que tomas una decisión adecuada para tu presente y tu futuro.

 

2. No juzga tus finanzas

El 51 % de los españoles es analfabeto financiero. No entiende los productos de inversión, prefiere gastar que invertir y, en general, se apalanca en los créditos para cubrir sus gastos o cumplir sus objetivos financieros.

Esto tiene una razón de ser: en España hablamos con más franqueza de sexo que de dinero. Además, nadie nos ha enseñado cómo gestionar adecuadamente nuestras finanzas personales.

Es la realidad, aunque no es excusa. 

Un consultor financiero no juzgará las deudas que tienes ni si ganas poco o mucho. Su trabajo consiste en guiarte para que:

  • No pierdas tu dinero.

  • Ahorres.

  • Inviertas.

  • Y que no sufras por malas decisiones financieras: un sobreendeudamiento o usar productos financieros diseñados para el corto plazo para un objetivo de largo plazo.

 

3. Te explica en grande la letra pequeña

Por lo general, en las finanzas hay términos que no dominas o los productos financieros tienen condiciones que no entiendes. ¿Qué hace el consultor de finanzas personales por ti? Te lo explica. 

Se asegura de que comprendas qué ganas con determinado producto financiero. Así, tomas la decisión adecuada para ti, tu familia y tus proyectos. 

Dicho de otro modo, los profesionales financieros no tenemos letra pequeña. 

 

 4. Diseña tu planificación financiera

Crea una hoja de ruta para que cumplas tus objetivos financieros y administres bien tu dinero.  

Por ejemplo, si reservas una cita gratuita conmigo, diseño la planificación financiera para ti o tu familia. Quiero que tengas un plan de acción para gestionar tu dinero y que se convierta en la herramienta para tener la vida que quieres:

  • Sin sufrir: porque pagas tu hipoteca en un tiempo menor.

  • Sin angustiarte: porque tienes dinero reservado para la educación de tus hijos.

  • Sin estresarte: porque tienes dinero para tu jubilación y sabes cuándo dejarás de trabajar. 

 

 5. Te guía para cumplir objetivos financieros claros

Con un consultor de finanzas personales identificas qué quieres y vas a por ello.

  • ¿Quieres protegerte ante los imprevistos? Contratas un seguro de vida en caso de invalidez, para proteger tu futuro ahorro o para que tu familia tenga seguridad financiera, aunque tú no estés.

  • ¿Quieres asegurar la educación de tus hijos? Contratas un producto para ahorrar y que blinde tu dinero contra la inflación.

El objetivo del agente financiero es convertir tu dinero en un vehículo para tener la vida que quieres o lograr lo que te propongas.

 

6. Crear valor para ti es tu objetivo 

Te enseña los conceptos financieros que necesitas y diseña una estrategia para que:

  • Cumplas tus objetivos financieros.

  • Te explica cada producto para que no pierdas dinero.

  • Te ayuda a establecer un presupuesto para que tengas un fondo de emergencia que prevenga un descalabro financiero en caso de un evento no planeado. 

En pocas palabras, trabaja para que tu dinero aumente. 

 

 7. Te enseña a no poner todos los huevos en la misma cesta.

Si inviertes, te guía para que diversifiques: para que elijas activos y productos con características diferentes y no apuestes tus ahorros a un solo caballo. 

Si tienes productos financieros que responden de distinta manera al movimiento del mercado, reduces la probabilidad de perder el dinero por las fluctuaciones.

El consultor de finanzas personales te da seguridad ante la incertidumbre.

 

8. No te pide que seas un experto matemático para entender tus finanzas

Te enseña educación financiera para que entiendas y apliques los conceptos fundamentales sobre como manejar tus finanzas.

Usa términos sencillos para que comprendas los productos financieros y la diferencia entre corto, medio y largo plazo, y analiza contigo tu situación financiera actual.

Te acompaña durante el proceso para que no quedes a tu suerte analizando tu situación financiera que tal vez no entiendes ni sepas cómo mejorar. 

 

9. Trabaja con transparencia

No busca su beneficio ni el de una empresa. Tú, tu presupuesto o el presupuesto de tu familia son su prioridad.

  • Habla con franqueza.

  • Explica lo que no entiendes.

  • Propone soluciones según tus objetivos financieros.

  • Te acompaña en el proceso de selección del producto financiero y hace seguimiento a los rendimientos.

  • Quiere tu bienestar.

 

 10. Hace seguimiento de tus productos

Como ya te adelanté, analiza los rendimientos de tus productos. Así, examina si es el producto adecuado para tu momento de vida. Pero no se limita a ello. También te explica tus finanzas y los términos financieros.

Tu vida puede cambiar, y con ella tus objetivos financieros. Por consiguiente, tu planificación financiera se modifica. Un consultor considera estos cambios para evaluar si hay que hacer algún ajuste en tu planificación, si necesitas más información o aconsejarte para reconducir el camino hacia tus metas. 

Hace revisiones periódicas con el cliente. Un agente financiero no te deja solo. 

Además, cuenta con un equipo de trabajo para que no dependas de una sola persona, sino que cuentes con un grupo de profesionales financieros que lo respaldan y te guían cuando lo necesites. 

Si tienes alguna duda sobre cómo elegir un profesional financiero, escríbeme: info@coralprous.es

Si quieres empezar a administrar tus finanzas con una meta clara para que tengas un futuro con dinero asegurado, reserva una cita conmigo ahora.