Como en cualquier otra disciplina, una de las maneras de mejorar los conocimientos financieros es saber qué diferencia hay entre independencia y libertad financiera a la hora de elaborar un plan financiero personal
La capacidad de controlar nuestro tiempo de manera autónoma es una de las razones que explican por qué es importante tener educación financiera.
El viejo dicho que afirma que el tiempo es dinero se refiere justamente a esta noción: la idea de que el dinero y el tiempo se encuentran entrelazados de manera indefectible y que, para conseguir autonomía financiera, debemos liberar nuestro tiempo de nuestra capacidad de generar ingresos.
Sin embargo, para entender cómo funciona este fenómeno, debemos comprender también la diferencia entre libertad e independencia financieras. En efecto, en el primer caso hablamos de un concepto que tiene que ver con nuestra capacidad de percibir ingresos de manera regular, independientemente del tiempo que dediquemos a una determinada actividad, a los que se les llama ingresos pasivos.
Por otro lado, la independencia financiera hace referencia a nuestra capacidad de no depender de ingresos regulares y que, independientemente de ello, nuestro patrimonio líquido sea suficiente para no ver significativamente afectado nuestro estilo de vida. Este concepto es elástico y está supeditado a un estándar subjetivo: vivir de nuestros ahorros depende de nuestros gastos, aspiraciones y necesidades básicas.
Libertad Financiera
A la hora de pensar en la libertad financiera, lo que más importa es la capacidad de generar un ingreso sostenible a partir de uno o más activos que produzcan una renta variable sin la necesidad de nuestra interferencia.
- Ingresos pasivos: Dicho objetivo puede ser alcanzado de muchas maneras, especialmente para personas con acceso a un gran capital o ahorros significativos. Sin embargo, existe un esquema característico para elaborar cualquier plan de inversión y financiación, y este tiene que ver con la capacidad de especificar y medir de manera regular ciertos ingresos mínimos.
- Diversificación de inversiones: Estos ingresos pasivos deben ser estables, predecibles y líquidos, e ir en aumento de manera paulatina, aunque dicho crecimiento no sea tan alto. Siempre conviene y es menos arriesgado encontrar un esquema de inversiones que permita hacer crecer este ingreso pasivo de manera constante. Una de las mejores estrategias para conseguir una base de este tipo es la diversificación en diferentes fondos de inversión. Esto implica distribuir nuestro capital entre un conjunto amplio y variado de activos financieros para que cualquier rendimiento negativo de alguno de ellos no represente un golpe significativo en el total de nuestras inversiones.
- Instrumentos de inversión: Algunos de los instrumentos de inversión disponibles para lograr la libertad financiera son:
- Acciones, ETF y fondos de inversión.
- Seguros ahorro-inversión.
- Mercado inmobiliario y bienes raíces.
- Metales
Independencia financiera
La independencia financiera, por otro lado, se relaciona con la capacidad de no depender de ingresos regulares y tener un patrimonio líquido suficiente para mantener nuestro estilo de vida incluso en ausencia de ingresos.
- Liquidez efectiva: Es importante la liquidez efectiva de nuestro patrimonio, ya que los activos como bienes, propiedades y otros valores pueden devaluarse en tiempos de crisis o por inflación. En el mejor de los casos, un momento de crisis es una gran oportunidad para comprar activos a precios bajos. Es recomendable tener un fondo de emergencia para hacer frente a estas situaciones.
- Diversificación de activos: Si empleamos una modalidad de diversificación apropiada en nuestro plan de inversión, deberíamos percibir un daño marginal en situaciones de crisis. En teoría, sería necesaria una crisis de gran envergadura para perjudicar el total de nuestros valores y activos de inversión.
- Conservación de activos: Es importante no tener activos líquidos excesivos, ya que el régimen tributario y la inflación pueden perjudicar su rendimiento al permanecer ociosos. Se recomienda conservar activos líquidos, semilíquidos y fijos.
- Plan de contingencia: Para alcanzar la independencia financiera, es necesario tener un plan de contingencia que permita reducir nuestros gastos financieros y actividad general para adaptarnos a los momentos de crisis. Identificar indicadores del mercado y tener especialistas de referencia que puedan ayudarnos a conocer el estado de nuestras inversiones y el riesgo en tiempo real es fundamental.
En resumen, tanto la libertad como la independencia financiera son objetivos deseables para lograr una mayor autonomía económica. Es un proceso que requiere tiempo y esfuerzo, pero con la ayuda de un buen profesional financiero podrás alcanzar tus objetivos.
La libertad financiera se enfoca en generar ingresos pasivos estables y crecientes, mientras que la independencia financiera busca la capacidad de mantener nuestro estilo de vida sin depender de ingresos regulares. Ambos conceptos requieren una planificación cuidadosa, diversificación de activos y un enfoque estratégico para lograr la seguridad financiera y la libertad personal.
Es crucial destacar la importancia de contar con una sólida planificación financiera desde edades tempranas para lograr tanto tu libertad como tu independencia financiera en el futuro. La adquisición de conocimientos financieros y la implementación de prácticas saludables desde una etapa temprana de tu vida te permitirán sentar las bases sólidas necesarias para alcanzar la autonomía económica deseada.
Iniciar el camino hacia tu libertad e independencia financiera desde joven te brinda la oportunidad de aprovechar al máximo el poder del tiempo y el interés compuesto. Al tomar decisiones financieras informadas y establecer metas a largo plazo, podrás construir un patrimonio sólido a lo largo del tiempo.
Quiero invitarte a que comiences tu viaje hacia la libertad e independencia financiera, y quiero ser tu guía en este proceso.
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