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Asegura tu jubilación en España: Requisitos de cotización y opciones para maximizar tu pensión

A medida que nos acercamos a la edad de jubilación, es común preguntarse si cumplimos con los requisitos para recibir una pensión estatal. Además de la edad requerida para acceder a la jubilación, también se exige un mínimo de años de cotización.

El tiempo cotizado se refiere al período en el que un trabajador ha estado contribuyendo mensualmente a la Seguridad Social, aportando una parte de su sueldo.

Este requisito de tiempo de cotización se aplica a todos los tipos de jubilación en nuestro país, aunque puede variar en cada caso.

En este artículo, abordaremos los conceptos financieros clave que te ayudarán a comprender mejor el sistema de pensiones en España y a planificar tu jubilación de manera efectiva.

¿Cuántos años de cotización se requieren para la jubilación en España?

Tanto para autónomos como para empleados, la cantidad de la pensión está directamente relacionada con las cotizaciones realizadas a la Seguridad Social durante la vida laboral.

Jubilación ordinaria: En la jubilación ordinaria, un trabajador deja de estar activo para convertirse en jubilado cuando alcanza la edad legal de jubilación.

La edad legal de jubilación en España es de 65 años, pero con la reforma de las pensiones se estableció un período de transición en el que la edad legal se incrementará gradualmente hasta los 67 años. Actualmente, la edad legal de jubilación se sitúa en 66 años y 2 meses para aquellos que acrediten menos de 37 años y 9 meses de cotizaciones. Si has cotizado 38 años o más, podrás jubilarte a los 65 años.

  • 65 años: 38 años y 6 meses de cotización (en 2024).
  • 66 años y 6 meses: 35 años de cotización.

En los últimos años, la edad legal de jubilación se ha ido incrementando gradualmente para asegurar la sostenibilidad del sistema de pensiones.

Es importante tener en cuenta que estos requisitos pueden cambiar en el futuro, por lo que te recomiendo dejarte asesorar por un profesional en planificación financiera para proyectar tu jubilación con antelación.

En 2023 la edad legal de jubilación ordinaria se retrasaba dos meses respecto a 2022. La edad de jubilación en 2023 eran 66 años y 4 meses cuando se acrediten menos de 37 años y 9 meses de cotizaciones. En cambio, en caso acumular 37 años y 9 meses o más de periodo cotizado, el interesado podrá jubilarse con 65 años.

En el año 2023, se requería un mínimo de 38 años y 6 meses de cotización para jubilarse a los 65 años. En caso de no cumplir con este requisito, la jubilación se retrasa un año, debiendo esperar hasta los 66 años.

Este período mínimo de cotización para jubilarse a los 65 años se irá incrementando de manera progresiva hasta el año 2027.

Jubilación anticipada: La jubilación anticipada se produce cuando una persona se jubila antes de la edad legal de jubilación.

Si optas por la jubilación anticipada a partir de los 63 años, y no es tu empresa la que te induce a ello, sino que es por voluntad propia, debes haber cotizado un mínimo de 35 años, de los cuales 2 deben estar dentro de los últimos 15 años previos a la jubilación.

En el caso de la jubilación anticipada forzosa, además de haber cumplido los 61 años, se requiere haber cotizado un mínimo de 33 años, de los cuales 2 deben estar dentro de los últimos 15 años.

  • A partir de 63 años: 35 años de cotización.
  • Forzosa (a partir de 61 años): 33 años de cotización.

Existen casos excepcionales en los que solo se exigen un mínimo de 15 años cotizados para acceder a la jubilación anticipada:

  1. Trabajos considerados penosos.
  2. Discapacidad del 45% o más.
  3. Cotización por ejercicio de la tauromaquia.
  4. Mutualistas, artistas, bomberos o Ertzaintza.

Jubilación parcial: En la jubilación parcial, el trabajador continúa laborando de forma parcial y puede ser sustituido por otro trabajador mediante un contrato de relevo.

En este tipo de jubilación, el requisito de años cotizados dependerá de la existencia o no de un contrato de relevo. Si no hay contrato de relevo, el requisito de cotización para acceder a la jubilación es de 15 años, de los cuales 2 deben haber sido cotizados en los últimos 15 años.

En cambio, con contrato de relevo, la cotización requerida es de al menos 33 años, excepto en los casos en que el trabajador relevado tenga una discapacidad reconocida del 33% o superior, donde se exigirán 25 años de cotización.

  • Sin contrato de relevo: 15 años de cotización.
  • Con contrato de relevo: 33 años de cotización (excepto con discapacidad del 33%, donde se exigen 25 años).

Jubilación flexible: En la jubilación flexible, el trabajador continúa trabajando a pesar de cumplir los requisitos para acceder a la jubilación.

Para este tipo de jubilación, el requisito de cotización es el mismo que para la jubilación ordinaria: se necesita un mínimo de 15 años cotizados.

Brecha de género en las pensiones: ¿Por qué las mujeres cobran menos?

Las mujeres suelen recibir pensiones más bajas que los hombres debido a que cotizan menos. Esto se debe a que tradicionalmente han tenido menor participación laboral, trabajan más a tiempo parcial, ganan menos y suelen encargarse del cuidado familiar, lo que reduce sus años de cotización.

Es esencial abordar estas diferencias y trabajar en soluciones para lograr una jubilación más justa para todos.

Se necesitan políticas que promuevan igualdad de oportunidades en el trabajo, eliminen la brecha salarial y apoyen la conciliación entre la vida laboral y familiar. Así, conseguiremos un futuro donde todos, hombres y mujeres, podamos disfrutar de una jubilación segura y digna.

Cálculo de la pensión de jubilación en España: 

Para calcular la pensión, se aplica un porcentaje a la base reguladora, el cual depende de los años cotizados. Por ello, es importante elegir el momento adecuado para solicitar la jubilación.

La base reguladora se calcula dividiendo por 350 las bases de cotización del interesado durante los 300 meses inmediatamente anteriores.

El porcentaje varía en función de los años de cotización a la Seguridad Social, aplicando una escala que comienza en el 50% a los 15 años, aumentando un 0,19% por cada mes adicional de cotización entre los meses 1 y 248, y un 0,18% a partir del mes 249.

Si te preguntas cuántos años de cotización se necesitan para obtener la pensión mínima, la respuesta es 15 años.

Otros tipos de jubilación: Jubilación activa y cotización voluntaria

Jubilación activa: Opta por la jubilación activa en España y continúa trabajando incluso después de alcanzar la edad legal de jubilación.

Este régimen te permite recibir una pensión de jubilación mientras sigues ejerciendo tu actividad laboral.

Para acceder a esta modalidad, es necesario cumplir ciertos requisitos, como alcanzar la edad legal de jubilación y haber cotizado un mínimo de años.

En la jubilación activa, puedes elegir trabajar a tiempo completo o a tiempo parcial, y tu pensión de jubilación se calculará basándose en tus cotizaciones y a los años adicionales de cotización posteriores a la edad de jubilación.

Los requisitos de cotización para acceder a la jubilación activa varían según tu situación personal y laboral.

Te recomiendo consultar con la Seguridad Social para obtener información precisa sobre los requisitos específicos que se aplican en tu caso.

Cotización voluntaria: En España, además de la cotización obligatoria a través de un empleo, existe la opción de realizar cotizaciones voluntarias a la Seguridad Social. Estas cotizaciones permiten a las personas que no están empleadas seguir acumulando años de cotización y mantener sus derechos a la pensión de jubilación.

La cotización voluntaria es especialmente relevante para aquellos que han dejado de trabajar o se encuentran en situaciones especiales, como autónomos sin actividad o personas en desempleo de larga duración.

Al realizar cotizaciones voluntarias, puedes aumentar los años cotizados y, por lo tanto, mejorar el cálculo de tu pensión de jubilación.

Es importante tener en cuenta que las cotizaciones voluntarias están sujetas a requisitos y normativas específicas, por lo que es recomendable informarse adecuadamente antes de tomar cualquier decisión al respecto.

En resumen, los requisitos de cotización para la jubilación en España son determinantes para acceder a una pensión estatal.

Es de vital importancia que te informes y planifiques con anticipación tu jubilación para garantizar una pensión sólida y segura.

Como experta en planificación de jubilaciones, estoy aquí para guiarte y acompañarte en este proceso. Mi objetivo es brindarte la tranquilidad de saber que no dependerás de posibles cambios futuros en la normativa de pensiones en España.

No esperes más, toma el control de tu futuro financiero y reserva tu sesión gratuita conmigo aquí, para comenzar a planificar tu jubilación de manera efectiva.