Cómo hacer un Plan Financiero Personal a tu medida

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Actualizado: 3 marzo, 2022 | Coral Prous |
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La planificación financiera personal es un conjunto de acciones que realizamos para marcar y alcanzar unos objetivos que nos conduzcan a conseguir una economía concreta.

Hay distintos tipos de planes financieros, no es lo mismo desarrollar una planificación financiera de una empresa que el de una pareja, o una familia.

Es personal e intransferible y va a depender de a quien vaya dirigido y los objetivos que se busquen.

Índice de contenido

Elaborar un Plan Financiero personal es como hacerte un traje a la medida

Para el diseño de un traje hay que tener en cuenta varios factores:

  1. 🤔 La constitución de la persona, sus medidas y proporciones.

Si lo llevamos al plano financiero…

  • El primer paso seria, analiza tu situación financiera actual.
  • Párate para ver cómo es tu estado económico financiero en la actualidad.
  • ¿Qué ingresos tienes?. Sueldo, ingresos extras, ingresos pasivos…
  • ¿Qué gastos?. Inevitables y fijos. Variables, los que puedes mejorar. Discrecionales, los no esenciales.



  1. 🤔 Para la confección del traje tendremos que saber con qué presupuesto se cuenta.

Elaborar un presupuesto es el segundo paso para tu Plan Financiero. Si ya cuentas con él, busca sanear y optimizar ese presupuesto.

  • Prioriza y reduce los gastos. Define los hábitos que debes cambiar para ello.
  • Diferencia lo que es necesario de lo que es superfluo.
  • Identifica los gastos hormiga. Los pequeños gastos diarios que puedes reducir.
  • Aplica el factor simplificador. Evita el consumo innecesario. El consumo consiste en utilizar los productos y servicios para satisfacer las necesidades y deseos.



  1. 🤔 Al elegir el diseño de un traje hay que tener en cuenta el uso que se le va a dar. No es lo mismo un traje para ir a trabajar que para salir de fiesta ¿verdad?.

Pues para tus finanzas es exactamente lo mismo hay que definir bien los objetivos que se buscan conseguir con el Plan. Qué proyectos tienes. El por qué y el para qué deseas diseñar ese Plan.

👉Establece tus Objetivos Financieros.

Todo el Plan Financiero tiene que estar dirigido a conseguir esas objetivos marcados.

Recuerda que…

Los Objetivos deben ser:

  • Específicos.

Un objetivo especifico se refiere a una acción determinada que queremos conseguir. Define el QUÉ quieres conseguir exactamente.

Vamos a poner un ejemplo: Quiero conseguir 20000 € para los estudios universitarios de mis hijos. Este ejemplo es especifico porque te marca exactamente lo que esperas lograr.

  • Medibles.

Para ser medible, una meta tiene que ser especifica. De otra manera, no es posible interpretar si los resultados están dentro de lo esperado. Si no puede medirse, no debe existir. Una aplicación, un excel o cualquier otro método que te ayude a ir midiendo la evolución de tu ahorro para conseguir los 20000€ que te has marcado.

  • Temporales.

Pon fecha a cada objetivo. Siguiendo con nuestro ejemplo: Necesito tener 20000€ para enero del año 2030.

PRINCIPALES OBJETIVOS para un Plan Financiero correcto

  • Reserva para el Corto Plazo. De 0 a 3 años En el presupuesto debe haber un ahorro destinado a crear un Fondo de Emergencia. Dinero para imprevistos y para proyectos cercanos en el tiempo.
  • Proyectos Medio Plazo. De 3 a 10 años. Ahorro para los estudios de tus hijos, acortar una hipoteca, etc.
  • Proyectos Largo Plazo. Mas de 10 años. Preparar la jubilación, principal objetivo.

👉Es IMPORTANTE que para proteger los Objetivos a medio y largo plazo se tenga contratado, paralelamente a los productos de ahorro, un buen seguro de vida que cubra una incapacidad para trabajar o un fallecimiento en esos periodos.



  1. 🤔 Muy importante al hacer un traje es elegir el tipo de tejido en función del “para qué” se va a utilizar. El traje deberá resistir a su mantenimiento, lavados etc. para que sea duradero con el paso de los años.

Tu Plan Financiero debe estar diseñado para los imprevistos y cambios que van a ir sucediendo en tu vida.

Una vez que estés en la ejecución del Plan, no olvides que el hecho de que surjan imprevistos no es razón para desmotivarse o dejar el propósito planteado. Siempre se tendrá que ajustar en el plan, pero no dejes la meta.

Por último, no olvides, algo muy importante, reservarte unas horas al mes para hacer evaluación de tu Plan financiero. Si no mides no sabes si vas por el buen camino para conseguir tus objetivos marcados.

Beneficios de tener un plan financiero y seguirlo

  • Hay estudios hechos que demuestran que si planificas tu futuro financiero, tendrás mejor salud física y menta.
  • Si tienes hecha la hoja de ruta para conseguir tus objetivos, solo será cuestión de seguirla y crecerá tu motivación y compromiso.
  • Esa guiá te ayudara a tomar acertadas decisiones en momento complicados o de incertidumbre.
  • Si administras bien su dinero, tendrás menor nivel de estrés y disfrutaras más de la vida, como consecuencia serás más feliz.

Si no sabes por donde empezar, o quieres comprobar si vas por buen camino con tu Plan Financiero actual, estoy aquí para ayudarte.

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