En este artículo, me gustaría explicar detalladamente por qué depositar tu dinero en una cuenta corriente, debajo del colchón o en un producto de ahorro garantizado a lo largo de los años, en realidad, te «garantiza» una cosa: perder dinero.
Cuando te dispones a contratar un producto de ahorro, es común que te pregunten sobre tu perfil de riesgo, pero en realidad, deberían indagarte sobre tu horizonte temporal y cuánto deseas ahorrar. Es fundamental establecer tus objetivos financieros y determinar el compromiso que estás dispuesto a asumir para lograrlos.
Si tu respuesta es que tienes un objetivo a más de 10 años, es decir, a largo plazo, no deberían proponerte un producto garantizado debido al daño que el efecto de la inflación causará a tus ahorros a lo largo de los años. A continuación, analizaremos en profundidad la relación entre la inflación y la garantía en un producto de ahorro, y cómo esto puede afectar negativamente tu ahorro a largo plazo.
Qué es la inflación y por qué se produce
La inflación se refiere al aumento sostenido del nivel general de precios en una economía durante un período de tiempo determinado. El Índice de Precios al Consumo (IPC) es el principal indicador utilizado para medir la inflación. Refleja el crecimiento porcentual de los bienes de primera necesidad que conforman la cesta de la compra, así como de los servicios más demandados. La inflación nos indica si la vida se encarece o abarata en términos generales.
Existen diversas causas que contribuyen al aumento de la inflación. Entre ellas, se encuentran la demanda de productos que supera la oferta disponible, el incremento de impuestos que eleva los costes de producción de las empresas y, como resultado, provoca un aumento de los precios. Además, el aumento en la cantidad de dinero en circulación lleva a que las empresas vendan sus productos a precios más altos, sabiendo que aun así seguirán vendiendo y obtendrán mayores beneficios.
Consecuencias de la inflación en el ahorro.
El efecto de la inflación tiene consecuencias significativas, no solo en nuestro poder adquisitivo diario, sino también en el valor de nuestro dinero a lo largo del tiempo. La inflación erosiona el poder adquisitivo del ahorro a medio y largo plazo, lo que puede afectar a la planificación financiera.
La inflación se convierte en el mayor enemigo de tu ahorro, consumiéndolo de forma silenciosa.
Con frecuencia, tendemos a pasar por alto el impacto de la inflación al planificar nuestras estrategias de ahorro, lo cual es un grave error que puede generar sorpresas desagradables con el paso de los años.
Ahorrar en productos garantizados puede parecer una opción segura, pero en realidad no lo es. Si tu dinero permanece en ese tipo de productos durante más de 3 años, lo único que te asegura es que terminarás con menos dinero del que has ahorrado. Es por eso que se habla del monstruo de la inflación, ya que va erosionando gradualmente tus ahorros.
Ahorro a largo plazo
¿Por qué es tan importante que tu ahorro a largo plazo no esté garantizado? La razón radica en que, para mantener el valor real de tu ahorro y evitar que se vea mermado por la inflación, debes obtener una rentabilidad superior al 3%. Esto se debe a que a la rentabilidad que te ofrece un producto hay que descontar el promedio de inflación del 2% de los últimos 20 años, además del 1% adicional por gastos e impuestos.
En la actualidad, los tipos de interés son bajos y los productos garantizados que se encuentran en el mercado no logran alcanzar esa cifra.
Es importante no dejarse engañar por profesionales que recomiendan productos de ahorro garantizados cuando se trata de ahorros a largo plazo. Aunque podemos pasar por períodos de inflación cero o muy baja en años anteriores, a largo plazo, la inflación media a la que se enfrentará nuestro ahorro será significativamente mayor, como ocurre en la actualidad.
El gran error en el ahorro: Ignorar el efecto de la inflación y buscar garantías a largo plazo
En España, la baja cultura financiera hace que la mayoría de los ahorradores olviden el efecto de la inflación y opten por contratar productos de jubilación garantizados. El miedo generado por la falta de conocimiento sobre cómo funciona el mercado de valores lleva a contratar productos diseñados para el corto plazo, pero que se utilizan para el largo plazo.
Para combatir la inflación en el ahorro, es necesario invertir con un objetivo mínimo de rentabilidad: superar la inflación.
En resumen, si tu dinero no crece, con el paso del tiempo, disminuye. Por tanto, es crucial que busques seguridad y no garantía en un producto financiero, cuando se trata de ahorrar a largo plazo.
Si te interesa asegurar y hacer crecer tu ahorro a largo plazo, estoy aquí para resolver tus dudas y enseñarte a buscar seguridad, en lugar de garantía, en tus productos de ahorro.
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Resumen del contenido de este artículo:
- Qué es la inflación y por qué se produce.
- Consecuencias de la inflación en el ahorro.
- La inflación es el mayor enemigo del ahorro.
- Ahorro a largo plazo.
- Errores habituales en el ahorro.
